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                                                    隨着房價上漲 ,買房貸款成本也隨之升高,那麼銀行房貸額度怎麼評估的呢 ?銀行房貸放款額度有多少呢?下面一起看看相關內容。
                                                    房貸額度由哪些因素決定?
                                                    1、如果您是公積金貸款
                                                    公積金貸款額度主要受到了首付比例、房屋評估值、貸款最高限額、建築面積、月收入與月繳存額、賬戶餘額與借款人年齡、繳存基數等因素影響,各地公積金中心對額度的規定有差異。
                                                    比如最高限額方面,北京規定個人購買首套房最高貸款限額爲120萬元,而上海規定的最高限額爲60萬 。再比如賬戶餘額方面 ,廣州規定貸款額度=賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數,而深圳規定貸款額度=公積金賬戶餘額X14倍 。所以公積金貸款額度的影響因素 ,具體要看各地公積金中心的規定。
                                                   2、如果您是商業貸款
                                                    影響商業貸款額度的因素包括首付、房屋評估值、借款人還款能力、個人徵信、房屋房齡等。需要注意的是  ,各家銀行對還款能力的要求比較一致 ,月收入≥房貸月供X2  。其他因素會因銀行不同而產生差異 。
                                                    比如房齡方面,通常要求是20——25年,寬鬆的銀行會要求30年  ,較爲嚴格的則只有10-15年 。
                                                    總之 ,申請貸款前,先要通過銀行、公積金中心瞭解相關政策要求 ,購房人根據自身情況作出選擇。
                                                    房貸額度不夠怎麼辦 ?
                                                    1、公積金貸款額度低
                                                    公積金額度不夠 ,有兩種解決方法:
                                                    1)申請組合貸款
                                                    組合貸款,顧名思義就是將商業貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。不過要注意的是,並不是所有銀行都接受組合貸款 ,因爲一套房產不能同時抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業貸款部分最好在一家銀行辦理才行 。另外由於涉及了公積金中心、銀行多個機構  ,組合貸款辦理週期通常要3個月以上,着急貸款的購房人要慎重考慮下 。
                                                    2)先申請商業貸款 ,再用公積金餘額衝抵房貸
                                                    還有一種方式就是放棄公積金貸款  ,直接申請商業貸款,貸款成功後,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是放款時間相對快些,通常半個月到1個月時間 ,只要符合銀行相關條件,都能貸到期望額度。不過商貸的問題是 ,貸款利率比公積金高一些 ,如果貸款年限長就需要承擔更多利息。
                                                    2、月收入不符合銀行要求 ,不能獲得足額貸款
                                                    正如上面所說,銀行對貸款人月收入的要求是不低於房貸月供的2倍 。如果月收入不符合這個要求,已婚人士可以夫妻雙方共同申請貸款,只要兩人的收入加在一起符合要求就行。
                                                    3、徵信有逾期,貸款額度被降低
                                                    徵信方面,銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信 ,要求會有差異 ,連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小,銀行會酌情考慮發放貸款 ,但有可能會被降低貸款額度。
                                                    4、二手房年齡過大 ,貸款額度被降低
                                                    購買二手房  ,貸款額度的因素很多,房齡就是其中之一 。房齡越短越容易獲得貸款,且額度比房齡大的高 ,因房齡問題被降低了額度 ,可以嘗試問問其他銀行,要求寬鬆的銀行說不定能網開一面,給你期望額度 。
                                                    對於額度不夠的購房者可參考以上解決方法。不過貸款多了承擔的利息多 ,貸款少了一次性支付的首付款就多了,不管怎麼樣,購房人務必根據自身經濟狀況申請房貸 ,切勿影響了生活質量。

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